借金返済ができない場合にまずやるべきこと
専門家に相談する
借金返済が難しいと感じた時、まず最初にやるべきことは専門家に相談することです。弁護士や司法書士は、借金問題に精通しており、適切なアドバイスを提供してくれます。たとえば、弁護士法人・響のような24時間365日対応の専門家に相談すれば、即日で支払い督促のストップを申し立てることも可能です。専門家に早めに相談することで、遅延損害金の発生や強制執行による財産差し押さえを未然に防ぐことができます。
家計を見直す
借金返済が難しい場合、次にやるべきことは家計を見直すことです。収入と支出を詳細に把握し、無駄な支出を削減することで、返済に充てる資金を捻出できます。例えば、不要なサブスクリプションサービスを解約したり、外食を控えたりすることで、意外と大きな金額が浮いてくることがあります。家計簿をつける習慣をつけると、支出の見直しが継続的に行いやすくなります。
返済計画を立て直す
最後に、返済計画を立て直すことが重要です。専門家に相談した後、家計の見直しを行った上で、現実的な返済計画を立てることが必要です。任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理の方法を用いる場合もあります。これらの方法により、月々の返済額を減らしたり、借金の一部を免除してもらったりと、無理のない範囲で借金を返済していくことが可能になります。立て直した返済計画は、現実に即したものであり、その実行が可能な範囲で設定することが肝心です。
借金返済のための具体的な対処法
任意整理
借金返済ができない場合、最初に検討すべき対処法として任意整理があります。任意整理とは、債権者と交渉して返済条件を見直す手続きです。専門家に依頼することが一般的で、利息のカットや返済期間の延長が可能になります。この方法は、自己破産と比べて比較的簡単に手続きを進められるのが特徴です。任意整理によって負担が軽減され、遅延損害金の発生を防ぐこともできます。
自己破産
次に検討すべき方法として自己破産があります。自己破産とは、債務者の全ての債務を法的に免除する手続きのことです。ただし、財産が一定額以上ある場合はその一部を処分する必要があります。自己破産を選択すると信用情報に記載されるため、今後の金融取引に影響が出ることもありますが、生活の再建を目指すために有効な手段となります。弁護士法人・響などの専門の機関で相談すると、即日で支払い督促がストップできる場合もあります。
おまとめローンを利用する
借金返済に困った場合、おまとめローンを利用する方法もあります。おまとめローンとは、複数の借金を一つにまとめることで利息の負担を軽減し、計画的な返済を目指すローンのことです。金利の低いおまとめローンを選ぶことで、総返済額を減らすことができます。この方法は債務整理には該当しないため、信用情報に影響が少ないのも魅力的です。ただし、新たな借金を重ねることは避け、慎重に利用することが重要です。
借金返済ができない場合のNG行動
放置する
借金返済が難しくなった場合、最悪の行動は「放置する」ことです。借金を放置すると、遅延損害金が発生し、最終的には裁判所から強制執行の手続きが取られてしまう可能性があります。そうなると、給与や財産が差し押さえられることになります。返済が厳しいと感じた時点で、専門家に相談するなど早めの行動が重要です。
新たな借金をする
借金返済ができないからといって、新たな借金をすることは避けるべきです。新たな借金をしても、結局は返済総額が増えてしまい、借金返済の困難さが増すばかりです。特に、返済のために無計画に借金を重ねることは、さらなる財務問題を引き起こすリスクが高まります。
闇金融に手を出す
正規の金融機関からの借り入れが難しいからといって、闇金融に手を出すことは絶対に避けるべきです。闇金融は法外な利息を取ることが多く、返済がさらに困難になるばかりか、法的なトラブルにも巻き込まれる可能性があります。借金問題に直面したら、弁護士や司法書士に相談する方が遥かに安心です。
無断で転居する
借金返済が難しいからといって、債務者に無断で転居することは、不誠実であり問題解決にはつながりません。これは債権者からの信用を失う行為であり、逆に債権者からの追及がより厳しくなる可能性があります。住所を変える場合は、必ず債権者に事前に通知し、相談することが重要です。
注意すべき法律的な側面
遅延損害金とその計算方法
借金の返済が遅れると、遅延損害金が発生することがあります。この遅延損害金は、借金が遅延したことによる損害を補填するためのものであり、多くの場合、設定された利率に基づいて計算されます。例えば、金利が年15%の場合、未返済の元金に対して日割りで遅延損害金が計算されます。遅延損害金は、借金が返済されるまでの間に増え続けるため、早めに対処することが重要です。
督促状への対処法
借金の返済が遅れると、債権者から督促状が送られてくることがあります。この督促状を無視することはさらなる問題を引き起こす可能性があるため、適切に対応することが重要です。まず、督促状を受け取ったら、その内容をきちんと確認し、債権者に連絡を取って返済計画について話し合うことが必要です。また、弁護士や司法書士に相談することで、適切なアドバイスを受けることができます。専門家に相談することで、即日支払いの督促をストップさせることも可能です。
法的手続きの流れ
借金を返済できない場合、最終的には法的手続きが取られることがあります。まず、債権者からの督促があり、それに応じなかった場合、裁判所から支払督促が送られてきます。これにも応じないと、最終的には強制執行の手続きが行われ、給与や財産が差し押さえられることになります。裁判所からの支払督促が送られてきたら、迅速に対応し、必要であれば任意整理や自己破産などの債務整理を検討します。債務整理手続きは、弁護士や司法書士に相談しながら進めることが望ましいです。